¿Qué es el fraude por devolución de cargo?

El fraude por devolución de cargo, también conocido como fraude amistoso, es un tipo de fraude en línea que se produce cuando un consumidor realiza una compra utilizando una tarjeta de crédito y luego impugna el cargo con el emisor de su tarjeta. El resultado es la anulación del cargo y el reembolso al consumidor, que conserva los bienes o servicios adquiridos.

Aunque el objetivo de las devoluciones de cargo es proteger a los consumidores de transacciones no autorizadas o de fraudes comerciales, el fraude por devolución de cargo se aprovecha de este sistema. Los consumidores pueden aprovecharse del proceso de devolución alegando falsamente que no han recibido la mercancía, que era defectuosa o que la transacción era fraudulenta.

¿Cómo se produce el fraude por devolución de cargo?

El fraude por devolución de cargo puede producirse de varias maneras:

Engaño intencionado:

En este caso, un consumidor realiza intencionadamente una compra con la intención de impugnar posteriormente el cargo y recibir un reembolso quedándose con los productos o servicios. Pueden alegar falsamente que el paquete nunca llegó o que llegó dañado o distinto de lo prometido.

Fraude amistoso:

Este tipo de fraude por devolución de cargo se produce cuando los consumidores se olvidan realmente de una compra que han realizado y reclaman el cargo como no autorizado. También puede ocurrir si el consumidor no reconoce el nombre del comerciante en el extracto de su tarjeta de crédito.

Robo de identidad:

Si un estafador obtiene la información de la tarjeta de crédito de alguien, puede hacer compras y luego impugnar los cargos como no autorizados, dejando a la víctima responsable de las pérdidas.

¿Cuáles son las consecuencias del fraude por devolución de cargo?

Chargeback fraud can have significant consequences for merchants:

• Financial losses: Merchants not only lose the value of the sale, but they are also often charged additional fees by their acquiring bank for each chargeback received. Additionally, excessive chargebacks can result in higher merchant processing fees or even the termination of their merchant account.
• Reputation damage: Chargebacks can harm a merchant’s reputation, as excessive chargebacks or high dispute ratios can lead to negative reviews, distrust from customers, and potential difficulties in establishing new partnerships or collaborations. This can have a long-lasting impact on the business’s success.

¿Cómo pueden las empresas evitar el fraude por devolución de cargos?

Aunque no sea posible eliminar por completo el fraude por devolución de cargo, existen medidas que las empresas pueden adoptar para reducir su riesgo:

Implantar herramientas de detección del fraude:

Utilice un software de detección de fraudes que analice los patrones de las transacciones y señale los pedidos potencialmente fraudulentos para su revisión manual. Estas herramientas pueden ayudar a identificar comportamientos sospechosos y reducir el número de devoluciones de cargo.

Comunicación clara:

Asegúrese de que las descripciones de los productos, las condiciones generales y las políticas de devolución estén claramente expuestas y sean fácilmente accesibles en su sitio web. Una comunicación transparente puede ayudar a evitar malentendidos y disputas.

Lleve un registro detallado de las transacciones:

Mantenga registros exhaustivos de las transacciones, incluidas las direcciones IP, la información del cliente y la confirmación de entrega. Esta documentación puede utilizarse como prueba en caso de litigio por devolución de cargo.

Refuerce los procesos de autenticación:

Considere la posibilidad de implantar la autenticación multifactor, como pedir a los clientes que introduzcan una contraseña de un solo uso enviada a su dispositivo móvil, para verificar su identidad durante el proceso de pago.

Conclusión

El fraude por devolución de cargo, o fraude amistoso, supone un reto importante para las empresas que dependen de las transacciones en línea. Comprendiendo cómo se produce el fraude por devolución de cargo y aplicando medidas preventivas, las empresas pueden reducir su riesgo y protegerse de pérdidas financieras y daños a su reputación.

Recuerde que el fraude por devolución de cargo no es sólo un problema para los comerciantes, sino también para los consumidores. Cuando los defraudadores se aprovechan del sistema de devoluciones de cargo, pueden aumentar los costes tanto para las empresas como para los clientes legítimos. La concienciación y las medidas proactivas son esenciales para combatir el fraude por devolución de cargo y mantener un mercado en línea seguro.