Qu'est-ce que la fraude par rétrofacturation ?

La fraude par rétrofacturation, également connue sous le nom de fraude amicale, est un type de fraude en ligne qui se produit lorsqu’un consommateur effectue un achat à l’aide d’une carte de crédit et conteste ensuite le montant facturé auprès de l’émetteur de la carte. L’opération est alors annulée et le consommateur reçoit un remboursement tout en conservant les biens ou services achetés.

Alors que les rétrocessions sont destinées à protéger les consommateurs contre les transactions non autorisées ou les fraudes commises par les commerçants, la fraude par rétrocessions tire parti de ce système. Les consommateurs peuvent exploiter la procédure de rétrofacturation en prétendant à tort qu’ils n’ont pas reçu les marchandises, qu’elles étaient défectueuses ou que la transaction était frauduleuse.

Comment la fraude par rétrofacturation se produit-elle ?

La fraude par rétrofacturation peut se produire de plusieurs manières :

Tromperie intentionnelle :

Dans ce scénario, un consommateur effectue intentionnellement un achat dans le but de contester ultérieurement la facture et d’obtenir un remboursement tout en conservant les produits ou les services. Il peut prétendre à tort que le colis n’est jamais arrivé ou qu’il est arrivé endommagé ou différent de ce qui avait été promis.

Fraude amicale :

Ce type de fraude par rétrofacturation se produit lorsque les consommateurs oublient réellement un achat qu’ils ont effectué et contestent le débit comme étant non autorisé. Cela peut également se produire si le consommateur ne reconnaît pas le nom du commerçant sur son relevé de carte de crédit.

Identity theft:

Si un fraudeur obtient les informations de la carte de crédit d’une personne, il peut effectuer des achats, puis contester les frais comme étant non autorisés, laissant la victime responsable des pertes.

Quelles sont les conséquences de la fraude par rétrofacturation ?

La fraude par rétrofacturation peut avoir des conséquences importantes pour les commerçants :

• Pertes financières : Les commerçants perdent non seulement la valeur de la vente, mais leur banque acquéreuse leur facture souvent des frais supplémentaires pour chaque rétrofacturation reçue. En outre, un nombre excessif de rétrocessions peut entraîner une augmentation des frais de traitement du commerçant, voire la résiliation de son compte commerçant.
• Atteinte à la réputation : Les rétrofacturations peuvent nuire à la réputation d’un commerçant, car un nombre excessif de rétrofacturations ou un taux élevé de litiges peuvent entraîner des critiques négatives, une méfiance de la part des clients et des difficultés potentielles à établir de nouveaux partenariats ou de nouvelles collaborations. Cela peut avoir un impact durable sur le succès de l’entreprise.

Comment les entreprises peuvent-elles prévenir la fraude par rétrofacturation ?

While it may not be possible to completely eliminate chargeback fraud, there are measures that businesses can take to reduce their risk:

Mettre en œuvre des outils de détection de la fraude :

Utilisez un logiciel de détection des fraudes qui analyse les schémas de transaction et signale les commandes potentiellement frauduleuses en vue d’un examen manuel. Ces outils permettent d’identifier les comportements suspects et de réduire le nombre de rétrofacturations.

Une communication claire :

Veillez à ce que les descriptions des produits, les conditions générales et les politiques de retour soient clairement énoncées et facilement accessibles sur votre site web. Une communication transparente permet d’éviter les malentendus et les litiges.

Conservez des relevés détaillés des transactions :

Conservez des enregistrements complets des transactions, y compris les adresses IP, les informations sur les clients et les confirmations de livraison. Cette documentation peut être utilisée comme preuve en cas de litige concernant une rétrofacturation.

Renforcer les processus d’authentification :

Envisagez de mettre en place une authentification à plusieurs facteurs, par exemple en demandant aux clients de saisir un mot de passe à usage unique envoyé sur leur appareil mobile, afin de vérifier leur identité au cours du processus de paiement.

Conclusion

La fraude par rétrofacturation, ou fraude amicale, représente un défi de taille pour les entreprises qui dépendent des transactions en ligne. En comprenant comment la fraude par rétrofacturation se produit et en mettant en œuvre des mesures préventives, les entreprises peuvent réduire leur risque et se protéger contre les pertes financières et les atteintes à leur réputation.

N’oubliez pas que la fraude par rétrofacturation n’est pas seulement un problème pour les commerçants, mais aussi pour les consommateurs. Lorsque des fraudeurs profitent du système de rétrofacturation, cela peut entraîner une augmentation des coûts à la fois pour les entreprises et pour les clients légitimes. La sensibilisation et les mesures proactives sont essentielles pour lutter contre la fraude par rétrofacturation et maintenir un marché en ligne sécurisé.