O branqueamento de capitais é uma preocupação crescente para as instituições financeiras e autoridades reguladoras em todo o mundo. À medida que os criminosos se tornam cada vez mais sofisticados nos seus métodos de branqueamento de capitais, as empresas precisam de procurar formas inovadoras de detectar e prevenir a fraude financeira.
É aqui que a RegTech, ou tecnologias reguladoras, entram em jogo. Estas ajudam a prevenir o branqueamento de capitais e outras formas de crime financeiro através da utilização de soluções tecnológicas inovadoras e automatizadas. Estas soluções podem incluir análise de dados, inteligência artificial e aprendizagem de máquinas para detectar padrões suspeitos de actividade financeira e ajudar os peritos em conformidade. Além disso, as tecnologias reguladoras podem melhorar a eficiência e transparência no processo de conformidade, facilitando a recolha e análise de dados, reduzindo assim a exposição ao risco na luta contra o branqueamento de capitais.
Quais são os tipos de RegTech?
Estamos num momento de explosão no ecossistema regtech, pelo que o mapa deste tipo de tecnologia é altamente variável. Embora possamos encontrá-los centrados no KYC (conhecer o seu cliente) ou aqueles que propõem ferramentas contra o terrorismo e crimes como o branqueamento de capitais e que se concentram na consistência administrativa usando reporting e AML (anti-lavagem de dinheiro).
Se olharmos para o campo tecnológico, podemos enquadrá-los da seguinte forma:
Ciber-segurança
Ficar longe do cibercrime, salvaguardar dados, ficar longe de roubo de informação é vital para as pessoas que lidam com dados sensíveis. Em particular, os bancos precisam de sistemas seguros para prevenir e agir contra hackers e cibercriminosos.
Identificação da identidade
Para os fintechs, tanto os bancos tradicionais como os bancos online, confiar em sistemas e processos de confiança para verificar a identidade dos clientes continua a ser um desafio.
Risco e conformidade
Dentro da coerência regulamentar, os bancos estão a exigir aos executivos apostas mais competentes, fundidas e de menor custo. Enquanto esta classificação incorpora diferentes níveis de perigo, RegTech tem diferentes respostas à sua disposição para as abordar.
Provas digitais
As empresas evidenciadigitais são aquelas que oferecem produtos e serviços digitais seguros e fiáveis aos seus clientes. Estas empresas concentram-se na protecção da privacidade e segurança dos dados dos seus utilizadores, cumprindo os regulamentos e normas de segurança estabelecidos. Além disso, têm normalmente sistemas de autenticação e verificação de identidade para assegurar a fiabilidade das transacções e prevenir a fraude.
Gestão fiscal
As empresas de gestão fiscal são empresas que aconselham indivíduos e empresas em matéria fiscal, ajudando-as a cumprir as suas obrigações fiscais e a optimizar a sua carga fiscal. Estas empresas oferecem software como um serviço na preparação de declarações fiscais, planeamento fiscal, defesa contra auditorias fiscais e aconselhamento sobre questões de cumprimento fiscal.
Agregação de dados
Centram-se na gestão de volumes de informação organizada, grandes dados, informação semi-organizada e não-estruturada. Face ao extraordinário aumento de dados devido à economia da web, poderosas ferramentas de pesquisa, são necessárias representação, armazenamento e pesquisa.
RegTech e as suas muitas vantagens na prevenção do branqueamento de capitais
Sem dúvida, RegTech tem sido benéfico em proporcionar maior segurança na realização de qualquer transacção monetária digital, razão pela qual podemos mencionar algumas das vantagens destas ferramentas tecnológicas:
- Observação e verificação rápida e fácil da identidade nas transacções bancárias para assegurar a conformidade com os regulamentos legais.
- Maior controlo e detectabilidade da informação dos clientes, o que tem um impacto nas relações com os clientes.
- Melhoria e redução dos ciclos administrativos através de programas automatizados.
- Ampliando a adaptabilidade e versatilidade apesar das constantes mudanças administrativas.
- Maior ligação entre a empresa e os órgãos administrativos graças a ferramentas tecnológicas para reporting e análise de dados.
As novas tecnologias na inovação monetária continuarão a desenvolver-se, e com elas virão orientações de controlo mais essenciais em cada país. A RegTech continuará a contribuir para a luta contra todos os tipos de crimes de branqueamento de capitais, ajudando a proporcionar um sistema financeiro global mais transparente e seguro.
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